Приложение № 9

Программа (текст) обучения

на тему «Финансовые пирамиды»

Финансовые пирамиды

1. «Финансовая пирамида» как вид мошенничества.

Одним из самых распространённых видов мошенничества на финансовом рынке является создание «финансовых пирамид».

В настоящее время определение «финансовая пирамида» в российском законодательстве отсутствует.

Но чаще всего под «финансовой пирамидой» понимается мошенничество, незаконное предпринимательство, незаконная банковская деятельность, а также другие преступления, связанные с хищением денежных средств у населения путем обещания имущественной выгоды, получаемой:

• исключительно за счет привлечения денежных средств от иных лиц;
• от инвестиций в финансовые или материальные активы либо проекты, заведомо неспособные обеспечить такую выгоду;
• от инвестиций в финансовые или материальные активы либо проекты без намерения их осуществления.

Банк России выделяет следующие внешние, либо косвенные признаки, свидетельствующие о том, что организация или группа физических лиц является «финансовой пирамидой»:

• отсутствие точного определения деятельности организации;
• отсутствие лицензии ФСФР России (ФКЦБ России) или Банка России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств;
• отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации;
• отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов;
• при наличии сайта организации, отсутствие на нем вышеперечисленной информации;
• обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень;
• гарантирование доходности (что запрещено на рынке ценных бумаг);
• выплата денежных средств участникам из денежных средств, внесённых другими вкладчиками.

Банк России выделил пять основных видов «финансовых пирамид», действующих в настоящее время на территории Российской Федерации:

1. Проекты, не скрывающие, что они являются «финансовыми пирамидами». Как правило, такие проекты строятся на принципах сетевого маркетинга, когда доход участника формируется за счет вложений новых привлекаемых им участников. На сайтах таких «финансовых пирамид» довольно логично и убедительно раскрывается механизм таких проектов. Основным аргументом организаторов является развитие российского и мирового Интернет-пространства, которое, по расчётам организаторов «финансовых пирамид», должно позволить ещё долгие годы привлекать новых участников и тем самым зарабатывать деньги. Классическим примером такого рода «финансовых пирамид» является проект «МММ».
2. «Финансовые пирамиды», позиционирующие себя как альтернатива потребительскому и ипотечному кредиту. Такие структуры рассчитаны на заёмщиков, которым отказали другие финансовые учреждения. Клиентам предлагаются различные программы, в том числе на приобретение автомобилей, квартир, земельных участков и т.п. Обычно проценты по таким займам существенно ниже банковских ставок по кредиту. При этом привлечение денежных средств от населения осуществляется в виде первоначальных взносов по оплате займов, составляющих от 5 до 20% общей суммы.
3. Различного рода проекты, работающие под видом микрофинансовых организаций, кредитно-потребительских кооперативов и ломбардов. Чаще всего такие организации привлекают денежные средства от населения в виде займов или путём продажи им различных векселей с целью дальнейшей выдачи займов своим клиентам под более высокий процент. Такие проекты могут существовать в виде виртуальных бирж, обеспечивающих взаимодействие лиц, желающих взять и дать займы.
4. «Финансовые пирамиды», предлагающие услуги по рефинансированию и/или софинансированию кредиторской задолженности физических лиц перед банками и микрофинасовыми организациями. Схема деятельности данной «финансовой пирамиды» заключается в том, что клиент передает компании денежные средства, составляющие около 30% суммы взятого им ранее в финансовой организации кредита или займа, а компания обязуется уплатить банку или микрофинансовой организации всю сумму обязательств клиента. Данный вид «финансовой пирамиды» является особо опасным, так как при её крушении наносится ущерб не только населению, но и финансовым организациям, выдавшим кредиты и займы.
5. Разновидностью «финансовых пирамид» является деятельность псевдопрофессиональных участников финансового рынка, активно рекламирующих свои услуги по организации торговли на рынке Форекс.
6. Наиболее яркие примеры «финансовых пирамид».

В этом разделе мы расскажем о самых «нашумевших» финансовых пирамидах, действовавших на территории РФ. Ознакомившись с конкретными примерами, Вы сможете максимально точно представить себе механизм функционирования классической финансовой пирамиды и не допустить повторения ошибок обманутых вкладчиков.

Финансовая пирамида «Русский дом селенга»

«Русский дом селенга» сумел сколотить армию вкладчиков из 2,4 миллиона человек, вложивших в «РДС» почти 3 триллиона неденоминированных рублей. На эти деньги была основана целая империя предприятий под общим названием «Союз» со своей конституцией, строгой иерархией и даже орденами и медалями. Причем конституция «Союза» предусматривала главенство собственных законов над российскими. А ордена были сделаны из золота и украшены драгоценными камнями. Представляете золотую звезду с бриллиантами с какой-нибудь пафосной надписью? Невозможно устоять.

Три ордена, между прочим, до сих пор хранятся в банке, принадлежавшем некогда «РДС». Их стоимость сразу после изготовления равнялась 670 миллионам рублей. Какова она сейчас, можно только догадываться…

Огромные деньги «Дом селенга» выбросил буквально на ветер. К примеру, в Иркутске у «РДС» был конфискован авиагруз — 2 тонны купюр. Чувствуете, как считали — тоннами! Деньги ушли в пользу местного бюджета. Или в ростовской кассе «Дома селенга» 27 миллиардов рублей конфисковано опять в пользу бюджета. И еще штраф в 70 миллиардов наложен. Никто тогда не задумывался, что капиталы народные и их возвращать надо.

В августе 1994 года эта пирамида рухнула, просуществовав всего пару лет. А в мае 1995 года прокуратурой Волгоградской области было возбуждено уголовное дело. Следователи установили, что на деньги вкладчиков основатели пирамиды покупали самолеты стоимостью в сотни миллионов рублей.

Финансовая пирамида «МММ»

Основными «блоками» пирамиды были три компании: АОЗТ «Объединение МММ» и две ее «дочки» АООТ «МММ» и АОЗТ «МММ-фонды». В 1993 году в Департаменте финансов правительства Москвы Сергей Мавроди зарегистрировал выпуск 990 тыс. обыкновенных акций АООТ «МММ» номинальной стоимостью 1 тыс. рублей. Но от их размещения отказался. Вместо этого он заказал в конце 1993 года более 2,5 млн. «сертификатов акций» несуществующего эмитента АООТ «Торгово-финансовая компания МММ». Мало того, что Сергей Мавроди многократно превысил официально зарегистрированную эмиссию, он выпустил на рынок ценные бумаги, не имеющие за собой никакого капитала. На самом деле на одном сертификате могло быть вписано разное количество акций, вплоть до 10 тыс.

Покупать сертификаты людей заставляли обещания огромной доходности. Ее Сергей Мавроди обеспечивал за счет «дивидендов» — в кавычках, потому что процесс не напоминал выплату дивидендов даже отдаленно. Владелец сертификата просто продавал свою бумагу обратно в МММ и получал прибыль от разницы курсов. Стоимость акций увеличивалась ежедневно. Деньги на выкуп бумаг у старых владельцев появлялись за счет растущих продаж новых сертификатов. Договоры о купле-продаже ценных бумаг не составлялись, записи об отчуждении и смене владельцев в сертификаты не вносились. Ни о каком реестре акционеров не было ни слова.

В июне 1994 года в агентские пункты поступил новый «продукт» — «билеты МММ». Из рекламного текста следовало, что ему придается функция одной сотой акции АООТ «МММ». На самом деле «билет» не давал его владельцу никаких прав и был обычной полиграфической продукцией, такой же, как открытка. Сергей Мавроди отпечатал более чем 200 млн бланков этой «ценной бумаги». К началу продаж «билетов» его империи оставалось существовать чуть больше месяца.

Как и любая финансовая пирамида, МММ была обречена с начала своего существования. А поводом для краха стали налоговые претензии в середине 1994 года. Фискальные органы обвинили компании Сергея Мавроди в сокрытии полученных доходов от налогообложения в особо крупных размерах. Общая сумма недоплаты составила 17,2 млрд рублей. Информация о налоговых претензиях быстро распространилась среди вкладчиков. Люди стали спешно избавляться от сертификатов и билетов МММ. Паника закончилась штурмом единственного к тому времени работающего офиса на Варшавском шоссе многотысячной толпой. В результате Сергей Мавроди уменьшил стоимость своих бумаг в 125 раз: за один день обладатели состояний в $20 тыс. остались со $160. Официально МММ была признана банкротом в 1997 году.

Финансовая пирамида «Гарант Кредит»

«Гарант Кредит» работал по схеме сетевого маркетинга: сдал деньги сам, приведи новых вкладчиков, получи причитающееся. От того, сколько новичков приведет «старожил», зависел его доход: он варьировался в пределах 25-75% годовых. Как сообщали проспекты компании, «ПО «Гарант Кредит» — самостоятельное юридическое лицо, которое представляет собой добровольное объединение граждан и юридических лиц, созданное в августе 2006 года на основе членства, путем объединения имущественных и денежных взносов для производственной и иной деятельности в целях удовлетворения материальных и иных потребностей широкого круга членов (пайщиков) общества повышения благосостояния, качества и уровня жизни пайщиков (населения) и их семей».

Компания была организована в виде потребительского общества, участники которого имеют общее имущество, сформированное за счет доли каждого.

Деньги вкладчиков «Гарант Кредит» «планировал» вкладывать в недвижимость, землю, загадочный авиастроительный ПИФ. «Сыром» для частных инвесторов стало строительство жилья в Черногории, а также завода «по глубокой переработке молока, где будут использоваться нанотехнологии». Строительство такого предприятия, якобы, должно было вот-вот начаться. Для того, чтобы вложить деньги в этот интересный проект, вкладчику необходимо было войти в программу «Старт инвестора», а именно заплатить 10 тысяч рублей и еще 400 руб. в качестве вступительного взноса. Эти деньги, по уверениям представителей «Гарант Кредита», обязательно должны были вернуться через три года в трехкратном размере.

После этого вкладчик получает право выкупить «паевой сертификат» за 500 евро. Через три года «Гарант Кредит» обещал выкупить эту бумагу, но уже за 50 тысяч рублей. Доходность за три года — 180%. Однако по прошествии этого срока инвестор может и не продавать эти «сертификаты». Желающие смогут обменять их на акции, а затем получать по ним ежегодный доход от 70 до 140%. Через семь лет начальные инвестиции увеличиваются в 12 раз. Потребительское общество «Гарант Кредит» никогда не имело лицензии на управление паевыми фондами и «паевой сертификат» — не более чем красивое словосочетание.

За свою недолгую деятельность компания открыла десятки офисов в России, на Украине, в Белоруссии. В числе пострадавших — десятки тысяч граждан. Число потерпевших от компании — 250 000 человек, а материальный ущерб превышает 18 млрд. руб.

• Меры для пресечения деятельности «финансовых пирамид».

Министерство финансов Российской Федерации.

Минфин подготовил законопроект о борьбе с финансовыми пирамидами. Наказывать предлагается не только за их создание, но и за умышленное распространение о них положительной информации.

УК РФ Статья 172.2. Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества.

Ответственность организаторов пирамиды зависит от объема привлеченных средств: до 1,5 млн руб. — административная, свыше 1,5 млн — уголовная.

Напомним, в 2014 году президент подписал закон, ужесточающий наказание за мошенничество. Документ направлен на дифференциацию этого вида преступлений. В частности, в Уголовном кодексе теперь предусмотрено наказание за мошенничество в сфере кредитования, страхования, предпринимательской деятельности и информационных технологий. Мошенничество в особо крупном размере, сопряженное с преднамеренным неисполнением договорных обязательств в сфере предпринимательской деятельности, карается штрафом до 1,5 миллионов и лишением свободы на срок до 5 лет.

Центральный банк Российской Федерации.

В марте 2014 года было создано новое подразделение – Главное управление противодействия недобросовестным практикам поведения на открытом рынке. В его задачи, среди прочего, входит выявление деятельности организаций, имеющих признаки «финансовых пирамид». Управление анализирует поступающую в Банк России информацию (в том числе содержащуюся в обращениях граждан), взаимодействует с правоохранительными органами, оказывает им консультационную помощь, а также обобщает правоприменительную практику в данной сфере.

Администрация Краснодарского края.

Создана и эффективно действует рабочая группа, в состав которой входят представители Прокуратуры, ЦБ РФ, ФАС, департамента по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края. Это позволило скоординировать работу федеральных и краевых структур по предотвращению деятельности организаций, отвечающих признакам «финансовых пирамид». На сегодня это единственный опыт взаимодействия федеральных и краевых структур, направленный на решение вопросов финансовой безопасности населения. Разработан совместный алгоритм действий участников группы, позволяющий эффективно противостоять проявлениям финансового мошенничества.

Информацию о работе рабочей группы по борьбе с финансовыми пирамидами можно получить в министерстве экономики Краснодарского края по телефонам: (861) 210-24-96, 298-22-02.

1. Как уберечься от «финансовой пирамиды»?

Важно знать!

Совет первый: изучайте репутацию компании и достоверность предоставляемой ею информации;

Совет второй: не верьте обещаниям о гарантированной доходности инвестиций.

Совет третий: бойтесь щедрых вознаграждений за привлечение дополнительных вкладчиков.

Совет четвертый: компания, которая привлекает средства по договору займа или в различные «накопительные программы» не должна иметь лицензию, а, следовательно, не имеет специального контролирующего государственного органа.

Совет пятый: не «покупайтесь» на приглашение поучаствовать в корпоративных мероприятиях, розыгрыше всевозможных призов, подарков, путевок.

Совет шестой: проверьте информацию об участии компании в громких проектах.

Совет седьмой: обратите внимание на то, как компания принимает деньги вкладчиков.

Совет: восьмой: изучите информацию о руководстве компании, узнайте, где зарегистрирована компания.

Совет главный: для того чтобы не стать жертвой финансовой пирамиды, необходимо соблюдать элементарную бдительность, не доверять обещаниям высокой гарантированной доходности, проверять всю информацию, предоставленную компанией, советоваться со специалистами.

Обращайте внимание на особенности предлагаемого к заключению договора:

• основанием для привлечения денежных средств от населения выступает уникальный договор, не имеющий широкого распространения в финансово-хозяйственной практике, например договор финансирования или договор целевого финансирования;
• договор сформулирован таким образом, что у организации, физического лица или публичного проекта отсутствуют какие-либо обязательства перед инвестором (вкладчиком) денежных средств;
• договор сформулирован таким образом, что возврат инвестором (вкладчиком) денежных средств становится невозможным даже в случае прекращения договорных отношений и невыполнения обязательств со стороны организации, физического лица или публичного проекта.

Прежде всего, граждане должны обладать хотя бы минимумом финансовых знаний и проявлять должную осмотрительность при выборе объектов для вложения своих сбережений. Нужно помнить, что большинство инвестиций на финансовых рынках связано с риском, в том числе с риском полной потери денежных средств. Нужно поступать так, чтобы инвестиционные риски всегда были разумными.

Также при осуществлении инвестиций необходимо помнить, что кроме специфического мошенничества, указанного выше, на финансовых рынках присутствуют другие риски, общие для всей мировой экономики. Поэтому необходимо проявлять должную осторожность и осмотрительность, прежде всего при предоставлении другим лицам информации о паролях доступа к своему инвестиционному счету, номерах банковских счетов, номерах кредитных карт и иной подобной конфиденциальной информации, за исключением случаев, когда есть полная уверенность в том, что получатель информации действует на законных основаниях и её раскрытие действительно необходимо для совершения сделки.

Прежде чем расстаться со своими накоплениями, нужно внимательно проанализировать всю имеющуюся в распоряжении информацию, посоветоваться с компетентными специалистами или совершить звонок в министерство экономики Краснодарского края по телефонам «горячей линии»: (861) 210-24-96, 298-22-02. Специалисты министерства дадут исчерпывающие ответы на все интересующие вопросы.

Если вам удалось выявить признаки «финансовой пирамиды» в деятельности какого-либо юридического или физического лица, можно направить информацию об этом в правоохранительные органы, в любое территориальное учреждение Банка России по месту регистрации (деятельности) предполагаемой финансовой пирамиды либо в интернет-приемную Банка России.

Также необходимо отметить, что с февраля 2018 года начал деятельность Центр компетенции по противодействию нелегальной деятельности на финансовом рынке. В центре, который открылся в Краснодаре 2 февраля, будет аккумулироваться информация о нелегальной деятельности на финансовом рынке, поступающая из всех регионов страны, отмечается в сообщении регулятора. Контактные телефоны Южного Главного Управления Банка России (861) 214-21-64, адрес электронной почты 03svc_opnd@cbr.ru.

Если вы уже пострадали от деятельности финансовой пирамиды, то необходимо обратиться в правоохранительные органы.

Но какие бы меры не предпринимало государство, оно не способно полностью защитить частных инвесторов от риска быть втянутыми в различного рода мошеннические схемы на финансовых рынках, если они сами не заинтересованы в этом.