«Финансовая пирамида» как вид мошенничества

Новости

Под «финансовой пирамидой» понимается мошенничество, незаконное предпринимательство, незаконная банковская деятельность, а также другие преступления, связанные с хищением денежных средств у населения путем обещания имущественной выгоды, получаемой:

  • исключительно за счет привлечения денежных средств от иных лиц;
  • от инвестиций в финансовые или материальные активы либо проекты, заведомо неспособные обеспечить такую выгоду;
  • от инвестиций в финансовые или материальные активы либо проекты без намерения их осуществления.

Банк России выделяет следующие внешние, либо косвенные признаки, свидетельствующие о том, что организация или группа физических лиц является «финансовой пирамидой»:

  • отсутствие точного определения деятельности организации;
  • отсутствие лицензии ФСФР России (ФКЦБ России) или Банка России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств;
  • отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации;
  • отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов;
  • при наличии сайта организации, отсутствие на нем вышеперечисленной информации;
  • обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень;
  • гарантирование доходности (что запрещено на рынке ценных бумаг);
  • выплата денежных средств участникам из денежных средств, внесённых другими вкладчиками.

Банк России выделил пять основных видов «финансовых пирамид», действующих в настоящее время на территории Российской Федерации:

  1. Проекты, не скрывающие, что они являются «финансовыми пирамидами» — строятся на принципах сетевого маркетинга, когда доход участника формируется за счет вложений новых привлекаемых им участников. На сайтах таких «финансовых пирамид» довольно логично и убедительно раскрывается механизм таких проектов. Основным аргументом организаторов является развитие российского и мирового Интернет-пространства, которое, по расчётам организаторов «финансовых пирамид», должно позволить ещё долгие годы привлекать новых участников и тем самым зарабатывать деньги. Классическим примером такого рода «финансовых пирамид» является проект «МММ».
  2. «Финансовые пирамиды», позиционирующие себя как альтернатива потребительскому и ипотечному кредиту — рассчитаны на заёмщиков, которым отказали другие финансовые учреждения. Клиентам предлагаются различные программы, в том числе на приобретение автомобилей, квартир, земельных участков и т.п. Обычно проценты по таким займам существенно ниже банковских ставок по кредиту. При этом привлечение денежных средств от населения осуществляется в виде первоначальных взносов по оплате займов, составляющих от 5 до 20% общей суммы.
  3. Различного рода проекты, работающие под видом микрофинансовых организаций, кредитно-потребительских кооперативов и ломбардов — такие организации привлекают денежные средства от населения в виде займов или путём продажи им различных векселей с целью дальнейшей выдачи займов своим клиентам под более высокий процент.
  4. «Финансовые пирамиды», предлагающие услуги по рефинансированию и/или софинансированию кредиторской задолженности физических лиц перед банками и микрофинасовыми организациями — клиент передает компании денежные средства, составляющие около 30% суммы взятого им ранее в финансовой организации кредита или займа, а компания обязуется уплатить банку или микрофинансовой организации всю сумму обязательств клиента.
  5. Разновидностью «финансовых пирамид» является деятельность псевдопрофессиональных участников финансового рынка, активно рекламирующих свои услуги по организации торговли на рынке Форекс.

Как уберечься от «финансовой пирамиды»?

Важно знать!
Совет первый: изучайте репутацию компании и достоверность предоставляемой ею информации;
Совет второй: не верьте обещаниям о гарантированной доходности инвестиций.
Совет третий: бойтесь щедрых вознаграждений за привлечение дополнительных вкладчиков.
Совет четвертый: компания, которая привлекает средства по договору займа или в различные «накопительные программы» не должна иметь лицензию, а, следовательно, не имеет специального контролирующего государственного органа.
Совет пятый: не «покупайтесь» на приглашение поучаствовать в корпоративных мероприятиях, розыгрыше всевозможных призов, подарков, путевок.
Совет шестой: проверьте информацию об участии компании в громких проектах.
Совет седьмой: обратите внимание на то, как компания принимает деньги вкладчиков.
Совет восьмой: изучите информацию о руководстве компании, узнайте, где зарегистрирована компания.
Совет главный: для того чтобы не стать жертвой финансовой пирамиды, необходимо соблюдать элементарную бдительность, не доверять обещаниям высокой гарантированной доходности, проверять всю информацию, предоставленную компанией, советоваться со специалистами.

Прежде чем расстаться со своими накоплениями, нужно внимательно проанализировать всю имеющуюся в распоряжении информацию, посоветоваться с компетентными специалистами или совершить звонок в департамент по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края по телефонам «горячей линии»: (861) 262-99-34, 268-66-01, 262-90-79. Специалисты горячей линии дадут исчерпывающие ответы на все интересующие вопросы.
Если вы уже пострадали от деятельности финансовой пирамиды, то необходимо обратиться в правоохранительные органы.

Материал подготовлен специалистом банка КБ «Кубань Кредит» ООО

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Серебряный возраст – время возможностей!

Выберите свой район

Для функционирования сайта мы собираем cookie. Продолжая использовать сайт, вы соглашаетесь со сбором и обработкой этих данных. Политика конфиденциальности

Я даю свое согласие Пенсия — вторая жизнь  (далее – Пенсия 23) на обработку, с использованием средств автоматизации или без использования таких средств, моих  персональных данных, представленных  в настоящем обращении, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, извлечение, использование, обезличивание, удаление и уничтожение  персональных данных,  в  целях обработки настоящего электронного обращения, предоставления информации о результатах его рассмотрения и опросах сайта Пенсия 23 о качестве обслуживания.

Я согласен на предоставление мне информации посредством электронной почты, телефонных обращений, sms-сообщений, направления почтовой корреспонденции.

Согласие предоставляется с момента оформления настоящего обращения и действует в течение 5 (пяти) лет. Согласие может быть отозвано путем подачи в Пенсия 23 заявления об отзыве согласия.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: