Страхование вкладов

Новости

Сегодня мы осветим такую важную тему, как страхование вкладов.

Страхование вкладов в Российской Федерации осуществляется в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года (далее— Закон).
Страхованию подлежат денежные средства физических лиц (а с 1 января 2014 года — и индивидуальных предпринимателей), размещенные во вклады и на счета в банках, зарегистрированных на территории Российской Федерации.
Страхование вкладов осуществляется в силу указанного Закона и не требует заключения договора страхования.
Агентство по страхованию вкладов – ключевая государственная организация системы страхования вкладов. Цель – защитить вас, как клиентов банка и вернуть вам те средства, которые вы разместили на вкладах и счетах, в определенном законом объеме, в случае банкротства банка или отзыва лицензии на банковскую деятельность.

СОВЕТ: прежде чем подписать договор на банковское обслуживание и/или на размещение средств на депозите (во вклад), необходимо убедиться, что банк является членом системы страхования вкладов.
Участие в этой системе является в России обязательным для всех банков, которые принимают вклады от населения!

Как же действует система страхования вкладов

Основная идея работы системы страхования вкладов (ССВ) заключается в проведении быстрых выплат вкладчикам из фонда обязательного страхования вкладов в случае прекращения деятельности банка (отзыва у него соответствующей лицензии).

Каков размер страхового возмещения

Важно помнить, какие средства клиентов банков являются застрахованными, и на какую сумму. Страхованию подлежат все денежные средства физических лиц, размещенные в банке-участнике ССВ на основании договора банковского счета или банковского вклада, за исключением:

  • средств на счетах физических лиц-предпринимателей без образования юридического лица (ИП), если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью (для страховых случаев, наступивших до 01.01.2014 г.);
  • средств на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью;
  • вкладов на предъявителя;
  • средств, переданных банкам в доверительное управление;
  • вкладов в зарубежных филиалах российских банков;
  • электронных денежных средств — безналичные денежные средства в рублях или иностранной валюте, учитываемые кредитными организациями без открытия банковского счета, и переводимые с использованием электронных средств платежа.

Возмещение по вкладам выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более установленной Законом суммы.

ВАЖНО! Начиная с 29 декабря 2014 г., максимальная сумма возмещения по вкладам составляет 1 400 000 руб.

Помните, что застрахованы не только внесенная во вклад сумма, но и «набежавшие» проценты. Если же ваши средства находятся на валютных счетах и вкладах, то они конвертируются в рубли по курсу Центрального Банка на дату наступления страхового случая.
Сумма вашей компенсации в одном банке не может превышать 1 400 тысяч рублей, даже если вы храните деньги на нескольких счетах в этом банке. Однако, если ваши вклады размещены в разных банках, то в каждом из них максимальная сумма возмещения будет составлять 1 400 тысяч рублей.

Сумма, не компенсированная страховкой, будет погашаться в ходе ликвидации банка!

Наступление страхового случая и организацию выплат страхового возмещения вкладчикам

Что же такое страховой случай?
Страховым случаем является наступление одного из следующих обстоятельств (ст. 8 федерального закона № 177-ФЗ от 10.12.2003г):

  1. отзыв (аннулирование) у кредитной организации лицензии Банка России на осуществление банковских операций;
  2. введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Напоминаем, что право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.

Каковы действия вкладчика для получения возмещения вкладов?

  1. Вкладчику необходимо обратиться в государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее АСВ или Агентство), либо в банк-агент (банк, который Агентство привлекает к выплатам возмещения по вкладам). Адреса отделений банков-агентов можно узнать на сайте АСВ, по телефонам «горячих линий» Агентства и банков-агентов или в местной прессе.
  2. Представить нижеуказанные документы:
    1) заявление по форме, определенной Агентством (выдается в Агентстве, банке-агенте или можно распечатать с Интернет-сайта Агентства);
    2) документ, удостоверяющий личность, на основании которого вкладчиком были заключены договоры банковского вклада и (или) договоры банковского счета.Если вместо самого вкладчика с требованием о выплате обращается его представитель, наряду с вышеуказанными документами представляется также нотариально удостоверенная Доверенность.
    В случае обращения наследника вкладчика, дополнительно необходимо предоставить документы, подтверждающие право на наследство или право использования денежных средств наследодателя.
  3. После рассмотрения представленных документов Агентство (банк — агент) принимает решение о возмещении средств по вкладам.
    Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика, как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком в заявлении.

Необходимо помнить:
1. Выплата возмещения по вкладам производится в течение 3 дней со дня представления вкладчиком в Агентство или в банк – агент необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая. Реализовать свое право на возмещение средств вкладчик может со дня наступления страхового случая до дня завершения процедуры банкротства банка, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов — до дня окончания действия моратория.

2. Вкладчик, получивший от Агентства возмещение по вкладам, сохраняет право требовать от банка выплаты оставшейся части вклада в соответствии с действующим законодательством.

На заметку!

В заключение темы несколько полезных советов:
1. Проверьте выбранный вами банк
Убедитесь, что кредитная организация, в которой вы собираетесь сделать вклад, является банком-участником системы страхования вкладов (имеет соответствующую лицензию Банка России).

2. Сверьте данные
Внимательно проверяйте правильность написания вашего имени, паспортных данных и почтового адреса в договоре вклада, всегда сообщайте банку об изменениях в течении 5 рабочих дней — это позволит без проблем найти вас в числе вкладчиков при выплате страхового возмещения, а также доставить вам необходимую информацию по почте.

3. Уточняйте вид вашего вклада
Помните, что не попадают под действие системы страхования:

  • вклады, удостоверенные сберегательным сертификатом на предъявителя или сберкнижкой на предъявителя;
  • вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей;
  • средства, переданные банкам в доверительное управление;
  • средства, размещенные на обезличенных металлических счетах;
  • средства, переведенные в так называемые «электронные кошельки»;

4. Учитывайте проценты
Помните, что застрахованы не только внесенная во вклад сумма, но и «набежавшие» проценты. Они рассчитываются пропорционально фактическому сроку вклада до дня наступления страхового случая. Для того, чтобы под полную защиту попали ваши накопления свыше 1,4 млн рублей, их целесообразно разместить в разных банках.

Материал подготовлен специалистом банка КБ «Кубань Кредит» ООО

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Серебряный возраст – время возможностей!

Выберите свой район

Для функционирования сайта мы собираем cookie. Продолжая использовать сайт, вы соглашаетесь со сбором и обработкой этих данных. Политика конфиденциальности

Я даю свое согласие Пенсия — вторая жизнь  (далее – Пенсия 23) на обработку, с использованием средств автоматизации или без использования таких средств, моих  персональных данных, представленных  в настоящем обращении, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, извлечение, использование, обезличивание, удаление и уничтожение  персональных данных,  в  целях обработки настоящего электронного обращения, предоставления информации о результатах его рассмотрения и опросах сайта Пенсия 23 о качестве обслуживания.

Я согласен на предоставление мне информации посредством электронной почты, телефонных обращений, sms-сообщений, направления почтовой корреспонденции.

Согласие предоставляется с момента оформления настоящего обращения и действует в течение 5 (пяти) лет. Согласие может быть отозвано путем подачи в Пенсия 23 заявления об отзыве согласия.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: